금융권 사업자 대출 및 담보, 상환

금융권 사업자 대출 및 담보제공, 상환시기 확인하기

카카오뱅크 개인사업자대출

 

개인사업자분들이 가장 많이 이용하고 있는 1금융권 개인사업자대출 상품입니다. 

조회부터 입금까지 카카오 톡으로  빠르게 신청할 수 있습니다.

가입대상은 사업자등록증명원상 개업일이 6개월 이상 , 최근 연소득이 1천만원 이상이어야 합니다.

또한 휴폐업이 없어야 하고 회생, 파산, 면책 등 신청 사실 등이 없다면 신청이 가능합니다.

대출자격	사업자등록증명원상 개업일이 6개월 이상 경과  최근 연소득이 1천만원 이상
대출한도	최대 2,000만원
대출금리	연 3.25%
대출기간	1~5년

 

 

씨티은행 편한대출

 

씨티은행 편한대출은 개인사업자 대상,  최대 5억원까지 지원하는 대출상품입니다.

매출 100억 이하 법인 뿐만 아니라 개인사업자도 신청이 가능합니다.

높은 대출한도와 낮은 금리로 만기 2년 이내에서 안정적인 자금 운용이 가능한 장점이 있습니다.

대출자격	매출액 100억 이하 법인, 개인사업자
대출한도	최대 5억원 (운전자금/시설자금 최고 5억원이내로서 최대 75%까지)
대출금리	변동금리 최저 연2.81% / 고정금리 최저 연 2.84%
대출기간	1년, 2년(선택가능)

 

8퍼센트 사업자대출

 

8퍼센트 사업자대출은 1분 내로 대출한도와 금리를 모두 조회해서 대출가능 여부를 확인할 수 있는 대출상품이며, P2P방식으로 운영되는 금융서비스입니다. 

대출자격	만 19세 이상 신용등급 1~7등급 개인사업자 경력 1년 이상 법인사업자 경력 2년 이상
대출한도	최대 3억원
대출금리	5.0~23.9%
대출기간	1년 이내

 

 

신한은행 SOHO CSS 사이버론

 

신한은행 SOHO CSS 사이버론은 사업기간 1년 이상 운영중인 개인사업자를 대상으로 지원합니다.

간편하게 이용할 수 있도록 온라인 상담 및 신청방법을 지원하고 있으며 한도와 대출가능여부까지 한눈에 확인이 가능합니다. 

대출자격	사업기간 1년 이상 운영중인 개인사업자
대출한도	최대 1억원
대출금리	연 4.5%
대출기간	1년 이내

 

 

다올저축은행 사업자대출

 

개인사업자 및 법인사업자를 대상으로 지원하고 있으며 온라인을 통해 한도조회 및 대출신청을 진행할 수 있으며 최소 100만원의 소액도 가능하기 때문에 적은 사업자금이 필요한 개인사업자분들이 많이 찾는 상품입니다. 

대출자격	개인사업자 및 법인사업자
대출한도	100만원 ~ 최대 5,000만원
대출금리	연 13.0 ~ 24%
대출기간	최대 5년

 

사업자 대출 받기 전, 확인사항

 

나는 어떤 사업자인가?

 

신규사업자 

신규사업자에 대한 정확한 정의는 없지만 보통 은행에서 대출 기준을 정할 때 업력 1년 혹은 6개월 미만을 신규사업자로 정해두고 대출에 제한을 두는 경우가 종종 있습니다. 

신규사업자의 경우, 시중 은행에서 대출을 받기는 어렵습니다. 아무래도 신규사업자라면 소득증빙 혹은 폐업가능성에 따른 신뢰의 문제가 발생할 수 있기 때문인데요. 하지만 신규사업자만을 위한 사업자대출이 있습니다. 

소상공인진흥공단 혹은 신용보증재단에서 정책자금 및 보증대출을 받을 수 있습니다.

자격과 기준이 상이하니 적합한 자금을 지원받는 것이 중요합니다.

 

온라인 사업자

온라인사업을 할 때에도 사업자대출은 필요한데, 온라인 사업자의 경우 시중은행에서는 사업자대출을 받기 어려운 실정입니다. 오프라인 매장을 갖고 있는지, 사업자등록 후 1년이 지났는지 등 기존 오프라인사업자 기준에 맞춰져 있는 조건 때문입니다. 그럴때에는 빅테크 계열 인터넷은행에서 사업자대출을 받는 방법을 고려해보길 바랍니다. 

 

일반사업자

일반사업자라면 개인대출과 사업자대출을 모두 이용할 수 있습니다. 또한 지역은행 사업자대출 특판을 이용할 수 있습니다. 해당 지역에서 사업하는 사업자만을 대상으로 한 사업자대출 특판이 자주 출시되기 때문에 예의주시하면 좋은 조건의 사업자대출을 받을 수 있습니다. 

 

필요 자금

 

운전자금대출

운전자금대출은 생산, 판매활동에 필요한 자금 등 기업의 운영에 소요되는 자금을 조달하기 위한 사업자대출입니다.

제품 생산을 위한 원재료를 구매하고자 하는 경우, 또는 직원에게 급여를 주기 위한 목적인 경우에 활용할 수 있습니다.

사업을 하게 되면 가장 쉽게 접할 수 있는 사업자대출 상품으로 소상공인진흥공단 혹은 은행 자체 협약 운전자금 대출등을 통해 낮은 금리로 이용해 볼 수 있습니다. 

 

시설자금대출

시설자금대출은 건물, 공장, 기계 등 고정적인 기업 설비의 취득, 신설, 확장, 개수, 보수 등 일체의 시설에 소요되는 자금과 이에 수반하는 부대비용을 지원하는 사업자대출입니다. 규모가 크지 않은 사업자의 경우 당장 필요하지 않을 수 있지만 추후 사업이 성장한 후에는 자연스럽게 고려하게 되는 상품입니다. 상품을 판매하는 업종이라면 물류창고 구매 시, 서비스업이라면 사업장 매수를 고려하면서 알아보게 되는 경우가 일반적입니다. 

 

제공할 수 있는 담보는 어떤 것이 있는가?

 

담보대출

담보대출은 주택이나 부동산, 예・적금 등 개인이 소유한 기존 자산을 담보로 하는 사업자대출의 종류입니다. 보통 아파트를 담보로 사업자대출을 받을 수 있는 상품이 대다수이며, 시설이 필요해 시설자금대출을 받는 경우, 구매하고자하는 시설이 담보로 작용하는 사업자대출 상품도 있습니다. 

 

보증대출

보증대출은 신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등 보증기관에서 발급한 보증서를 기반으로 은행에서 대출을 받는 것입니다. 담보가 없는 사업자를 위해 보증기관이 대신 보증을 서주고 심사 결과 보증서가 담보로 발급됩니다. 보증서에 대한 보증료는 인지세와 유사한 개념으로 사업자 본인이 부담하는 게 원칙이나 상품에 따라 면제되는 경우도 있으며 금리 또한 낮은 경우가 많습니다.

사업자 대출, 주의사항

 

사업단계에 맞게 선택하기

사업자대출 상품의 신청 조건은 대부분 까다로운 편으로 사업 지속 기간, 일정 기간 동안의 매출액 등이 신청 조건에 포함되기 때문입니다. 아직 매출이 없는 창업 초기 단계의 사장님이 받을 수 있는 대출상품은 별로 없습니다. 따라서 창업 초기 단계의 사장님은 정부에서 지원하는 창업자금대출이나 정책자금대출 위주로 알아보는 것이 좋아요. 반면 사업자등록 이후 일정 기간 동안 꾸준한 규모의 매출을 낸 사장님의 경우, 대출 가능한 상품이 늘어납니다. 정책자금대출뿐 아니라 보증대출, 시중은행 대출상품 등 선택의 폭이 넓어집니다. 

 

 

대출금 상환시기 고려하기

장기간에 걸쳐 상환할 것인지, 중도상환 등을 통해 단기간에 갚을 예정인지에 따라서도 대출상품이 달라질 수 있습니다. 

 

 

정부, 공공기관이 지원하는 대출부터 알아보기

정책자금대출, 보증대출은 일반 대출상품보다 금리가 낮은 편입니다. 사장님의 이자부담이 줄어드는 것이기 때문에 따라서 해당 대출상품을 이용할 수 있는지 먼저 확인해 보면 좋습니다. 서민금융진흥원, 지역신용보증재단 등을 통해 상담을 받을 수도 있습니다. 

 

 

대출후 신용점수 관리하기

신용점수는 대출한도나 금리에 큰 영향을 줍니다. 평소 신용점수를 관리하지 않으면 급하게 사업자금이 필요할 때 좋은 조건으로 대출을 받기 어렵습니다. 대출이자, 신용카드 비용 등에서 연체가 발생하지 않게 관리하는 것이 중요합니다. 이밖에도 대부업체를 통한 고금리 대출, 현금서비스 이용 등은 최대한 지양 바랍니다. 

 

 

대출금 상환 조건 미리 확인하기

사업자대출은 사장님의 신용과 사업 매출 등을 기준으로 결정됩니다. 따라서 대출금을 갚기 전 폐업을 할 경우, 문제가 생길 수도 있습니다. 대출상품마다 상환 규정이 다르지만, 상품에 따라 원리금 일시 상환을 요구할 수도 있습니다. 따라서 폐업 시 상환 규정도 미리 확인해 보시는 게 좋습니다 폐업 후 자금 상황이 어려워 상환하지 못하면 신용불량자가 될 수도 있기 때문입니다. 대출이 있는 상황에서 폐업을 고려한다면, 상환에 대한 대비가 별도로 필요합니다.